ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЛИ ВЫ ФИКСИРУЕТЕ РОСТ СТРАХОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА В ПОСЛЕДНИЕ 2 ГОДА, В КАКИХ ВИДАХ СТРАХОВАНИЯ?

Александр Гуляев, директор департамента анализа и защиты информации ОСАО "Ингосстрах":

ОСАО "Ингосстрах" разделяет озабоченность СК "Русские традиции" ростом криминальной активности на страховом рынке. Практика противодействия проявлениям мошенничества, с которыми сталкивается компания, свидетельствует о продолжающейся криминализации сферы страхования.

Вместе с тем, в 2010 г темпы прироста выявленных и пресеченных фактов мошенничества заметно снизились. Так, если в 2009 г абсолютное число пресеченных страховых мошенничеств возросло двукратно по отношению к 2008 г, и их количество впервые превысило тысячный рубеж, то в 2010 году общий криминальный фон оставался стабильным, и имел лишь слабо выраженную тенденцию к приросту, не превышающему 1,4 проц. При этом службой безопасности "Ингосстраха" были предотвращены неправомерные выплаты в сумме 525 млн руб.

Конечно, мы полностью отдаем себе отчет в том, что и выявленные, и, тем более пресеченные мошеннические покушения – это лишь "вершина айсберга". Мошенничество во всех сферах хозяйствования отличается от прочих видов преступлений высокой латентностью. Впрочем, благодаря высокому профессионализму наших сотрудников, проблему противодействия страховым мошенничествам, при всем их многообразии, мы в принципе решаем. Беда же у всех страховщиков – общая. Это – отсутствие адекватной правоприменительной практики. Далеко не всегда мы встречаем понимание у представителей правоохранительных органов. Достаточно сказать, что количественные показатели выявленных фактов страхового мошенничества только нашей Компании вполне сопоставимы с числом раскрытых преступлений всей системой МВД России в этой сфере.

Конечно, причинный комплекс мошенничества далеко не исчерпывается этим обстоятельством. Он несравненно шире и проявляется в большом диапазоне социальных явлений. Однако представляется, что главная болезнь – это судебная практика по искам о страховых возмещениях, ориентированная на формулу "Страхователь всегда прав". В результате доминирования такого подхода недобросовестные страхователи не только уходят от ответственности, но и поощряются к продолжению и расширению преступного промысла.

Что же касается вопроса об отраслевой привязке страхового мошенничества – в нем не усматривается устойчивых "констант" и предпочтений. Мы сталкиваемся с покушениями на мошенничество практически по всем направлениям страховой деятельности. Имеются лишь некоторые основания выделить из всех сегментов страхового рынка сферу автострахования. Они заключаются даже не в количественных показателях неправомерных обращений за страховым возмещением по полисам каско и ОСАГО. Дело в организационной составляющей совокупности мошеннических проявлений.

Одной из проблем прошедшего года явился рост количества совершенных организованными группами инсценировок дорожно-транспортных происшествий, причем нередко в соучастии с сотрудниками органов внутренних дел. Участники групп скупают за бесценок битые автомобили, страхуют их разными путями без указания имеющихся повреждений, и, порой, предпринимают до десятка попыток в год получить компенсации в разных компаниях. Вариативность таких преступлений - бесконечна. А с учетом невысокой вероятности привлечения к уголовной ответственности, сталкиваться с обнаглевшими преступниками приходится все чаще.

В связи с тяжелой ситуацией, в которую попали сельхозпроизводители в 2010 году, проявились попытки отдельных страхователей неправомерно компенсировать потери за счет страховых компаний. Вместе с тем, говорить о значительном "всплеске" криминальных проявлений - нет оснований. Случаев поджога посевов, так называемого "пала", с целью сокрытия масштабов неурожая и предъявления завышенных страховых претензий, аналогичных практике американских страховщиков, в истекшем 2010 году не зарегистрировано. Основной массив случаев страхового мошенничества в сельском хозяйстве связан с попытками списания последствий нарушений агротехнологии на неблагоприятные погодные условия, не имевшие в данном регионе места в действительности.

Александр Князев, заместитель генерального директора по информационно-аналитическому обеспечению ГСК "Югория":

Действительно наблюдается ежегодный количественный рост страхового мошенничества. Безусловным лидером в данной области является автострахование, и ОСАГО, и каско. Здесь кроме рядовых мошенников сформировались и активно действуют группы, специализирующиеся на том или ином виде мошенничества.

Один из самых распространенных видов мошенничества – инсценировка ДТП с ранее битыми автомобилями. Иногда авантюристы пытаются восстановить машину за счет компании, а иногда - получить солидную выплату. Обычно в таких попытках замешаны сотрудники не только страховой компании, но и ГИБДД. Приведу пример. В прошлом году в Саратове был поставлен на учет разбитый автомобиль, при этом он был застрахован по каско как целый. Выждав время, мошенник явился за выплатой с историей о том, как ночью на безлюдной трассе он не справился с управлением и перевернулся. Другой распространенный вид мошенничества – замена водителей. В прошлом году в Ханты-Мансийске мужчина в состоянии алкогольного опьянения попал в ДТП. Чтобы не платить деньги из собственного кармана, он вызвал жену и попытался представить, что это она находилась за рулем. Этот вид обмана также распространен в случаях, когда попадают в аварии водители, не вписанные в полис ОСАГО.

На третье место я бы поставил фальсификацию документов о ДТП. В таких делах тоже иногда бывают замешаны сотрудники автоинспекции.

На четвертое – случаи, когда человек, застрахованный в нескольких страховых компаниях, пытается получить несколько выплат за один и тот же страховой случай.

На пятом месте находятся случаи с попыткой застраховаться задним числом.

Кроме того, в последний год резко выросло количество случаев мошенничества в агростраховании. Под предлогом засухи и пожаров некоторые недобросовестные клиенты пытаются получить деньги от страховых компаний. Случаи мошенничества в сфере личного страхования пока единичны, хотя довольно болезненны в силу больших сумм выплат.

Если говорить о причинах, то можно сказать всего одно слово – менталитет. Это банально, но достаточно справедливо.

Одной из неявных причин роста мошенничества мы считаем кризис и его последствия в плане ухудшения материального благосостояния людей. Еще одна возможная причина – переизбыток в стране граждан, получивших юридическое образование, но не нашедших достойную работу. Страховые компании завалены исками, многие из которых не стоят выеденного яйца.

В 2010 году сотрудниками службы безопасности "Югории" было выявлено 2 636 страховых событий с признаками мошеннических действий и предотвращено свыше 1200 попыток страхового мошенничества. Часть материалов передана в правоохранительные органы. В результате в 2010 г было возбуждено 21 уголовное дело. В настоящее время следствие по 15 делам закончено, решением суда 18 человек осуждены. Сумма предотвращенного ущерба по договорам страхования составила более 75 млн руб.

В течение года нами было проверено 11 462 страхователя и 228 брокеров, отказано в заключении договоров соответственно 235 и 40 из них. Изучено 1403 кандидата на работу, отказ в приеме получили 162. 3313 автомашин проверено по каско: отказано 142 автовладельцам. По имущественному страхованию обследовано 192 объекта недвижимости, изучено 55 организаций: 5 предприятиям в страховании отказано. В результате на стадии заключения договоров предотвращен страховой риск на сумму 370 млн руб.

Виктор Алексеев, заместитель генерального директора СГ "МАКС":

Действительно, в 2010 г зафиксирован рост страхового мошенничества.

Точные цифры назвать сложно, так как некоторые материалы находятся ещё в стадии следствия, либо в арбитражных судах. За 2010 г компанией предотвращено незаконных выплат на сумму около 100 млн руб. Например, в декабре 2010 г было предотвращено мошенничество, связанное с умышленным уничтожением груза, застрахованного на 30 млн руб.

Безусловно, больше всего, мошенничество распространено в автостраховании. Чаще всего это страхование поврежденного автотранспорта и фальсификация страхового события /угона или ДТП/.

Число проявлений "злого умысла" увеличивается из года в год. Связано это с ростом рынка страхования, повышением уровня страховой культуры населения и, вместе с ним, уровня осведомленности в технологиях заключения и сопровождения договоров страхования. Появилась целая индустрия посредников в виде юридических и адвокатских контор, которые оказывают услуги страхователям и не гнушаются за вознаграждение "прикрывать" мошеннические схемы. Выросло число брокеров, имеющих расширенные полномочия по срокам сдачи в страховые компании полисов и денег, что привело к увеличению случаев страхования задним числом.

Вячеслав Калашников, заместитель генерального директора страховой компании "ЭРГО":

Многие страховщики с начала кризиса 2008 г отмечали рост страхового мошенничества. Речь шла о классическом варианте, когда осуществляется имитация или намеренное совершение страхового события с последующим получением выплаты. Такой тренд почувствовала и наша компания. Тем не менее мы бы не стали говорить о том, что такой рост существенно повлиял на результат деятельности страховщиков. Что на наш взгляд оказалось более существенным, это мошенничества, связанные с не перечислением страховых премий страховщикам со стороны страховых агентств. К сожалению, после яркого эпизода с "Финстаром" такие события стали иметь гораздо более массовый характер чем прежде. Пока что превенция оказывается наиболее эффективным методом борьбы с таким явлением. Получение рекомендаций от других страховых компаний уже работающих с конкретным агентством позволяет отсечь значительное количество агентств, аффилированных с нечистоплотными представителями. Тем не менее, о кардинальном решении данного вопроса можно было бы говорить только после введения соответствующих законодательных норм, регулирующих деятельность страховых агентств, в том числе и личную ответственность их руководителей.